Dorong Semangat Wirausaha Indonesia Lewat Festival

Arka Media Group  menawarkan sebuah inisiatif untuk menumbuhkan semangat wirausaha sekaligus meningkatkan kreatifitas dan pengetahuan para wirausaha atau mereka yang ingin menjadi wirausaha dengan menghadirkan Entrepreneur Festival.

Mengusung tema, “Inspire & Be Inspired” ajang ini akan menghadirkan beberapa tokoh inspiratif wirausaha muda Indonesia dari beragam sektor industri untuk berbagi pengetahuan dan pengalaman mereka dalam perjalanannya membangun usaha mereka sampai berhasil.

Dolly Lesmana, CEO Arka Media Group sekaligus penggagas Entrepreneurs Festival mengatakan, visi kami adalah mendukung pertumbuhan wirausaha di Indonesia melalui cara sederhana yaitu berbagi kisah sukses dan pengalaman sekaligus menjadi ajang untuk saling menginspirasi, ajakan untuk tumbuh bersama untuk menjadi wirausaha muda yang tangguh dan terampil.”

Beberapa wirausaha inspiratif yang akan meramaikan antara lain adalah Noni Purnomo (VP Business Development Blue Bird Group), Wulan Guritno (CEO WGE Pictures), Jaya Setiabudi (Founder of Young Entrepreneur Academy), Andy Sjarif (CEO SITTI), David Wayne (CEO Lintas.me), Ren Katili (Arsitek Tropis), Dian Noeh (CEO Kennedy Voice & Berliner), Leonardo Kamilius (Owner Koperasi Kasih Indonesia), dan lain-lain, mewakili industri dan bidang bisnis mereka masing–masing.

Harus Tahu Visinya dan Planning yang Matang

Bisnis waralaba mulai berkembang di Indonesia akhir-akhir ini. Tahap awalnya dari krisis moneter yang melanda Indonesia. Faktanya, jenis usaha yang mampu bertahan melawan badai krisis adalah waralaba. Ada beberapa pionir dalam jenis usaha ini, seperti Es Teler 77, Otobridal, dan Babarafi. Kebanyakan adalah usaha food and beverage. Untuk waralaba sendiri perkembangannya tidakah terlalu besar, namun di usaha business opportunity bisa dikatakan mengalami peningkatan yang signifikan. Dalam hal ini, pertumbuhannya bisa mencapai 20–30%. Meskipun kecil, jaringan yang dimiliki oleh usaha ini cukup banyak.
Semua jenis usaha sendiri bisa diwaralabakan, namun untuk urusan bisnis “perut” ada kekhususan, karena hal tersebut tidak bisa dilepaskan dari orang-orang Asia yang suka kuliner. Jadi, prediksi pengamat waralaba, jenis usaha yang tetap akan berkembang adalah bisnis kuliner. Terlebih lagi untuk Indonesia yang tiap daerahnya sangat unik, dan memiliki unique selling point tersendiri. Bisnis lain yang juga akan berkembang adalah sektor jasa, seperti jasa finance. Kenaikan untuk business opportunity bisa mencapai 10% per tahunnya.
“Waralaba itu sudah proven, 3–5 tahun adalah tahap yang harus dilalui—dan ada laporan keuangannya—serta terbukti bagus. Kalau business opportunity paling baru setahun, atau 1,5 tahun, dan itu sangat menjamur. Nah, yang sudah berusaha lebih dari lima tahun itu baru bisa diwaralabakan,” ungkap Widia Dharmadi, CEO Francorp Indonesia, tentang perbedaan waralaba dan business opportunity.
Untuk mengembangkan usaha waralaba, ada beberapa trik yang bisa dilakukan. Yang pertama adalah standarisasi terlebih dahulu. Standar dalam hal ini bisa berbentuk produk. Misalkan, kita akan melakukan pewaralabaan ayam goreng. Harus ada standar ayam itu sendiri. Sebagai contoh, usia ayamnya tidak boleh lebih dari setahun. Lalu soal bumbunya; juga saat memasak, harus sekian derajat selama 30 menit. Setelah dilakukan standarisasi, dilihat prospeknya apakah akan laku saat dijual.
Hanya saja, ada beberapa hal yang harus diperhatikan jika pebisnis tidak ingin usaha waralabanya gagal. “Mereka tidak ada patience. Kalau cuma satu bisa diawasi, kedua juga bisa. Lalu saat ketiga, keempat, dan kelima duplikasinya gampang, namun tidak distandarkan saat waktunya. Pengawasan merupakan hal yang penting juga. Mungkin ketika hanya satu, dia bisa melakukan pengawasan, misalkan dalam hal pengiriman ayam. Namun, saat ketiga, keempat, dan kelima, dia sudah pusing dengan berbagai permasalahan—contoh dalam soal pengiriman ayam yang tidak mencukupi kebutuhan,” lanjut Widia menjelaskan.
Prinsip waralaba adalah franchisee berhak menggunakan brand utama. Kemudian, franchisor harus melatihnya, juga membantu franchisee melakukan set up pertama kali. Terakhir, franchisor harus memberi dukungan. Kebanyakan franchisor saat ini melupakan poin terakhir, yaitu mendukung franchisee.
Soal strategi promosi, setiap jenis produk punya perbedaan. Widia menjelaskan lagi contoh waralaba ayam goreng yang tersebut di atas. Menurut dia, biasanya strategi promosi yang jitu untuk makanan adalah melalui words of mouth, dan itu yang terbaik. Bisa juga melalui media umum lainnya. Selain itu, juga bisa dengan mengikuti pameran-pameran waralaba. Sementara untuk bidang servis dilihat jasanya. Jika dia memberikan jasa yang bagus, prinsip word of mouth otomatis berlaku. Untuk pengambilan keputusan berpromosi, hal itu haruslah terpusat, karena di dalam waralaba ini ada dana dari kumpulan frenchisee. Franchisor-lah yang melakukan advertising, namun ada juga yang disebut local advertising—tiap franchisee bisa melakukan promosi sendiri, tapi atas persetujuan franchisor-nya.
Pengaturan mengenai strategi promosi itu sendiri sudah termaktub dalam agreement awal saat membuka usaha waralaba. Namun, bukan berarti setiap franchisee tidak bisa melakukan inovasi dalam hal materi promosinya. Hanya saja, masih tetap ada pengawasan dari si franchisor. Alasannya, jika terjadi kesalahan penggunaan kata-kata dalam iklan, itu bisa berdampak buruk bagi brand tersebut. Harus diingat, franchisee diizinkan menggunakan nama atau brand dari franchisor-nya.
Lebih lanjut dijelaskan bahwa inovasi lain bisa dilakukan juga oleh franchisee. Tergantung kebutuhan di tiap daerah atau negara. Contohnya brand KFC. Di Cina lebih diarahkan ke segmen anak-anak atau keluarga. Sementara, KFC Indonesia bisa mencantumkan nasi di dalam menunya. Hal itu tidak ada di Amerika.
Ada beberapa jenis model waralaba yang bisa dianggap mempunyai prospek bagus ke depan, salah satunya adalah servis/jasa. Sebabnya, usaha tersebut mudah diduplikasi juga tidak sulit dijalankan. Misalkan, penyuntingan film, financial planner, atau penatu (laundry) kiloan.
Widia mengatakan bahwa prospek bisnis waralaba di masa mendatang masih sangat menjanjikan karena peluang bisnisnya masih sangat besar. Mungkin dalam waktu 2–3 tahun banyak yang berguguran, namun banyak juga yang bertahan. Pihak yang bertahan ini akan menjadi usaha waralaba yang berhasil, jika mereka mau melakukannya secara baik dan benar. Dalam arti, bila dilakukan dengan menggunakan sistem dan strategi yang benar.
“Lalu, kita masuk ke bagian legalnya, untuk mendukung yang strategik itu. Kemudian perpanjangan tangannya di operations. Operasional bukan sekadar SOP saja, tetapi mencakup pula soal training. Juga sebagai guide untuk melihat mana yang benar dan salah jika ada pemeriksaan dari franchisor-nya. Setelah itu baru bagian marketing, bagaimana menjual produk. Semua hal itu saling berkaitan, tidak bisa dipilah satu persatu,” imbuh Widia. Dia juga menyarankan, sebelum memulai waralaba, pebisnis harus membuat perencanaan. Itu adalah strategic planning, pebisnis harus tahu visi ke depannya.
Bagaimana dengan licensed? Diakui, selain sistem waralaba, juga ada sistem licensed atau lisensi. Dengan waralaba, dari semuanya harus ada standarisasi. Lisensi hanya menggunakan brand. Widia mengungkapkan, jika ada pebisnis yang mau melakukan licensed bisa di back up dengan sistem waralaba. Semua hukum yang berlaku menggunakan sistem hukum waralaba, hanya namanya saja lisensi. Ini merupakan jalan tengah yang bisa dianjurkan jika brand kita baru tiga tahun berjalan. Untuk berkembang ke waralaba, harus dilihat dulu profitabilitas usaha tersebut. Hanya saja, kalau baru berjalan selama kurang dari dua tahun, Widia menyarankan sebaiknya menggunakan lisensi tersebut. Sementara, peraturannya bisa seperti waralaba. (www.marketing.co.id/Noor Yanto/Narsum: Widia Dharmadi)
banyak lagi berita disini:>>>>

10 Ide Bisnis Paling Unik

Kreatifitas seseorang dalam menjalankan bisnis memang tak ada batasnya. Kadang ide-ide gila tersebut justru membuat mereka mengeruk kesuksesan yang tidak terbayangkan sebelumnya.
1. Web yang menawarkan perselingkuhan
Ashleymadison.com adalah website kencan dengan suatu perbedaan, hanya menerima orang yang menikah, atau seseorang yang ingin kencan dengan orang yang sudah menikah. Slogan situs ini adalah “Hidup itu singkat. Berselingkuhlah”. Pendiri situs adalah mantan pengacara Noel Biderman. Meskipun misinya dapat dirasakan sebagai sangat salah, fakta bahwa situs ini memiliki 3.200.000 anggota.
2. Bisnis membersihkan kotoran anjing
Pelopornya ialah Matius Osborn, yang mengurus web Pooper-Scooper.com. Dia tidak pernah tahu bahwa usaha ini akan membuatnya suatu hari seorang jutawan. Osborn memulainya pada tahun 1987 ketika ia membuka Pet Butler di Columbus, Ohio. Pada saat itu, Osborn bekerja dua pekerjaan penuh-waktu dan memiliki penghasilan kurang dari $ 6 per jam pada masing-masing pekerjaan. Dia punya istri dan 2 orang anak. Dia menyadari bahwa ada sekitar 100.000 anjing dalam 15 mil sekitar rumahnya. bisnis perlahan-lahan dijalani, dan meskipun pekerjaan kotor, Osborn mengatakan ia menikmati memuaskan pelanggan dan bekerja di luar rumah di beberapa halaman belakang terbaik di Ohio. Akhirnya Osborn mempekerjakan tujuh orang dan memiliki enam armada truk yang melayani sekitar 700 pelanggan tetap.
3. Remaja yang menjual jutaan selai dari resep neneknya

Fraser Doherty membangun kerajaannya dengan cara yang tradisional. Fraser mulai membuat selai pada usia 14 dari resep neneknya di dapur di Skotlandia. SuperJam menjual sekitar 500.000 botol per tahun, yang saat ini menguasai sekitar 10 persen dari pasar selai Inggris. saham Doherty adalah sekarang bernilai $ 1 sampai 2 juta.
4. Perusahaan yang menjual kacamata untuk anjing

Kacamata untuk anjing peliharaan? Kedengarannya bodoh bukan? Tapi tidak jika seseorang benar-benar memulai usaha mereka dan membuat mereka menjadi bisnis dolar juta. Bisnis ini telah menerima perhatian dan liputan dari CNN, Dunia Wanita, Teman, Reggie dan Kelly, National Geographic dan Animal Planet. Mereka kini memperluas bisnis mereka ke berbagai aksesoris lain untuk binatang mereka yang termasuk Ransel, Jaket Flotasi, T Shirts, Caps, dan Mainan.
5. Orang yang menjadi jutawan memproduksi plastik wishbones

Siapa yang akan berpikir bahwa akan ada pasar untuk plastik wishbones palsu? Yah, ada! Ken Ahroni frustrasi bahwa setiap tahun hanya dua orang yang membuat keinginan di sekitar meja Thanksgiving. Jadi, dia memutuskan untuk membuat LuckyBreak, sebuah perusahaan yang akan membuat wishbones sintetik dengan suara dan nuansa nyata wishbones kalkun kering. Sekarang perusahaan membuat wishbones 30.000 sehari, jual dirancang khusus, dicetak unit untuk pribadi, perusahaan dan promosi. penjualan mereka lebih dari $ 2,5 juta per tahun.
6. Ibu rumah tangga yang menciptakan bantal microwave

Kim Levine, menciptakan Wuvit, tas kecil dengan berbagai pola dan memberikan menghasilkan panas lembab. Kim menyadari bahwa jika dia menaruh jagung di kain, menjahit bersama-sama dan kemudian meletakkannya di microwave, sebuah bantal santai yang hangat akan tercipta. Dia bergegas untuk menciptakan ide produk yang sederhana dengan dia mesin jahit dan multi-juta dolar kerajaan nya lahir! Awalnya, pikir Kim konsep Wuvit ® hanya akan menjadi hadiah besar bagi anak-anaknya dan bagi masyarakat di daerah setempat. Namun segera ia menyadari idenya mempunyai potensi yang besar. Kalau orangtua lokal mulai meneleponnya di tengah malam meminta bantal lain menenangkan karena anak-anak mereka tidak bisa tidur tanpa ® Wuvit, ia tahu ia memiliki kesempatan yang luar biasa. Dia mulai pergi ke pengecer setempat dan menunjukkan kerajinan, dan kemudian akhirnya mendapatkan terobosan besar ketika Saks Department Store memutuskan untuk menempatkan produk Wuvit ® di toko mereka! Sekarang dia seorang jutawan dan bahkan telah menulis sebuah buku tentang usaha ritel dia!
7. Orang yang menjual piksel di halaman web sebesar $ 1 Juta

Kembali di tahun 2005, seorang mahasiswa 21 tahun di Inggris bernama Alex Tew meluncurkan The Million Dollar Homepage, di mana dia menjual piksel dari grid 1000 × 1000 seharga $ 1 masing-masing. Meskipun itu ide yang sangat sederhana, proyek yang unik menarik sejumlah besar liputan pers, dan akhirnya mendapatkan $ 1.037.100 dalam hitungan bulan – slot terakhir pada halaman tersebut pergi untuk $ 38.100. Hal ini juga melahirkan banyak peniru website yang hampir semuanya gagal, karena ide ini tidak lagi baru.
8. Orang yang menciptakan sebuah perusahaan yang memberikan surat alasan untuk tidak masuk kerja

Apakah Anda memerlukan alasan untuk tidak masuk kerja? Sebuah perusahaan telah meluncurkan alasan tidak adanya layanan jaringan untuk karyawan dan mahasiswa AS yang menawarkan alasan beban dapat Anda gunakan untuk absen dari kerja. Para konsumen Absen Network menyediakan semua kebutuhan surat alasan Anda untuk hanya $ 25 per alasan catatan. Ini dapat catatan yang muncul datang dari dokter atau rumah sakit profesional dan bahkan panggilan juri palsu dan asli tampak program pelayanan pemakaman dengan puisi dan pengusung jenazah. pendiri memulai bisnis sebesar $ 300 dan saat berjalan itu dari laptop di kota Oklahoma kecil. Situs ini mendapat sekitar 15.000 hits sebulan.
9. Para biarawan yang menjual lebih dari 2,5 juta cartridge printer

Pastor Bernard McCoy adalah CEO LaserMonks.com, sebuah toko Internet yang menjual potongan cartridge printer dan perlengkapan kantor lainnya. Pelanggan termasuk individu dan gereja-gereja, bersama dengan raksasa seperti Morgan Stanley (Penelitian) dan Dinas Kehutanan Amerika Serikat. Ini adalah bisnis yang menguntungkan. Penjualan telah meningkat dari $ 2.000 pada 2002, tahun pertama penuh perusahaan operasi, menjadi sekitar $ 2,5 juta dalam 2005. Ide untuk LaserMonks.com datang ke Bapa McCoy suatu hari ketika printer nya kehabisan tinta. Dia berbelanja sekitar untuk cartridge tinta baru tapi tidak bisa menemukan satu yang cukup murah. Pada awal LaserMonks.com terdiri dari beberapa biarawan duduk mengelilingi dengan bubuk hitam dan plastik kartrid kosong, mengisi beberapa pesanan sehari. Hari ini para biarawan mengatakan bahwa mereka telah melayani lebih dari 50.000 pelanggan, dan mereka proses 200-300 pesanan setiap hari untuk berbagai sekolah dan kantor.
10. Gadis yang berpenghasilan 1.500.000 dengan menawarkan layout MySpace

Seorang gadis remaja yang memiliki bakat untuk kreatif set up sebuah situs disebut WhateverLife untuk menawarkan layout untuk MySpace dan tutorial gratis. nomor nya sekarang mengesankan. Gadis putus sekolah berusia 17 tahun ini telah menghasilkan lebih dari $ 1 juta. Dia menghasilkan sebanyak $ 70 ribu per bulan, dan memiliki sebuah situs web yang menarik lebih dari 7 juta pengunjung bulanan dan 60 juta tampilan halaman. (dari berbagai sumber)

Pemasaran, Periklanan, Penjualan – Apa Perbedaannya?

Ini sangat mudah untuk memulai ketika Anda mulai berbicara mengenai iklan, pemasaran dan penjualan. Sebenarnya kebanyakan orang tidak memahami perbedaan. Kabar baiknya adalah ada perbedaan dan masing masing komponen memiliki peran untuk bermain dalam keberhasilan perusahaan.
Dapat terlihat sangat jelas ada kesalahpahaman peran pada pemilahan daftar pekerjaan.  Hal ini tidak benar untuk pekerjaan sales atau penjualan dimasukan ke daftar pekerjaan marketing dan hal yang sama terjadi ketika pekerjaan tergolong iklan.
Perlu diingatkan bahwa pemasaran, periklanan dan penjualan tidak sama.
Mari kita melihat perbedaan dan definisinya :
Pemasaran: Perencanaan yang sistematis, pelaksanaan dan pengendalian kegiatan usaha dimaksudkan untuk mempertemukan pembeli dan penjual untuk pertukaran yang saling menguntungan atau transfer produk.
Iklan: Dibayar publik, pengumuman untuk khalayak luas dengan isi pesan yang persuasif oleh sponsor diidentifikasi; presentasi non-pribadi atau promosi produk perusahaan kepada pelanggan yang sudah ada atau potensial.
Penjualan: Proses penjualan adalah segala sesuatu yang Anda lakukan untuk menutup penjualan dan mendapatkan kesepakatan ditandatangani atau kontrak. Proses penjualan terdiri dari interaksi interpersonal. Hal ini sering dilakukan dengan pertemuan one-on-one, panggilan dingin, dan jaringan. Ini merupakan sesuatu yang melibatkan Anda dengan prospek atau pelanggan pada tingkat pribadi daripada dikejauhan. Iklan dan pemasaran bersiap untuk memimpin dan mempersiapkan mereka untuk menutup penjualan.
Ketika Anda mencari lowongan pekerjaan, pastikan untuk melihat didalam daftar yang tepat dan Anda akan lebih dari memutar kemungkinan mendapatkan pekerjaan yang tidak sesuai dengan prasayarat untuk posisi yang Anda daftar.
Ketika datang ke dunia korporasi dan bisnis terlihat struktur pada peran yang berbeda dan menggunakannya untuk membatu menentukan bagaimana departemen dapat bekerja sama dengan departemen lain dan peran yang masing-masing departemen mainkan ketika mendukung yang lain.
Ketiga komponen ini diperlukan untuk keberhasilan sebuah bisnis, tetapi memiliki pemahaman yang lebih mendalam dalam tujuan mereka dapat terbantu dalam perencanaan untuk organisasi dan kesuksesan itu.

sumber: <<<>>>

agunan pinjaman saat mengajukan kredit

“Barang atau Benda apa saja yang bisa diajukan sebagai agunan saat mengajukan kredit ke bank? Sebab bagi pengusaha UKM, masalah agunan menjadi faktor utama sulitnya mendapat pinjaman untuk memperbesar usaha dan menambah modal.”
Memang benar bank meminta nasabahnya menyerahkan jaminan, tidak lain dalam rangka mengurangi risiko kegagalan peminjam, memenuhi kewajibannya kepada bank. Yang menjadi keprihatinan kita bersama, adalah apabila jaminan menjadi faktor utama sulitnya nasabah mendapatkan pinjaman. Pada kesempatan ini, kami ingin menjelaskan seluk beluk jaminan dilihat dari beberapa sudut pandang dan pengikatan barang jaminan serta sekaligus menjawab pertanyaan Anda sebagai berikut:
Jenis jaminan:
Ditilik dari obyek yang dibiayai, maka jaminan dapat dibedakan menjadi jaminan pokok dan jaminan tambahan yang dapat dijelaskan sebagai berikut:
1). Jaminana Pokok.
Jaminan pokok adalah barang atau obyek yang dibiayai dengan kredit. Misalnya seorang nasabah pabrik roti mendapat kredit untuk membeli oven pembakar roti, maka oven pembakar roti tersebut menjadi jaminan pokok. Atau seorang nasabah lain mendapat jaminan untuk pembelian rumah atau yang dikenal dengan KPR, maka jaminan pokok adalah rumah yang dibeli dengan kredit kepemiilikan rumah tersebut. Begitupula apabila ada nasabah lain, yang mendapat pinjaman untuk menambah modal kerja, maka modal kerjanya menjadi jaminan pokok, seperti piutang, persediaan barang dagangan, dll.
2). Jaminan Tambahan.
Jaminan tambahan adalah barang yang dijadikan jaminan untuk menambah jaminan pokok. Mengapa jaminan pokok harus ditambah, karena nilainya kurang sebagai akibat penilaian bank lebih rendah dari harganya. Alasannya penilaian bank salah satunya adalah apabila peminjam lalai membayar kewajibannya kepada bank, maka bank mengambilalih jaminan dan dijual. Pada saat menjual tersebut membutuhkan tambahan biaya. Jaminan tambahan yang bernilai tinggi berupa tanah dan bangunan yang telah memiliki sertifikat HM/HGU/HGB dan ber-IMB.
Dilihat dari wujud barang maka jaminan dapat berupa barang yang berwujud dan tidak berwujud, seperti dijelaskan berikut ini:
1). Jaminan Berwujud.
Jaminan berwujud adalah jaminan tersebut dapat dilihat dan diraba, misalnya oven roti, rumah, mesin, bangunan pabrik, dan kendaraan.
2). Jaminan Tidak Berwujud.
Jaminan tidak berwujud adalah jaminan yang bentuknya hanya komitmen atau janji saja. Walaupun demikian janji atau komitmen tersebut harus didokumentasikan ke dalam tulisan, sehingga dapat diadministradikan dengan baik. Contohnya Garansi Perusahaan, Garansi Perorangan. Bahkan di Jepang Garansi Perusahaan dapat hanya berbentuk cap perusahaan besar, yang sangat menjaga komitmentnya, sehingga pencantuman cap saja dapat dipercaya oleh pemberi pinjaman.
Dari segi mobilitas atau pergerakannya, barang jaminan dapat dibedakan menjadi barang bergerak dan barang tidak bergerak:
1). Barang Bergerak.
Barang jaminan yang bergerak artinya barang tersebut mudah berpindah tempat dari satu tempat ke tempat lain. Contoh barang bergerak adalah persediaan barang dagangan, piutang, kendaraan bermotor, mesin pabrik kecuali yang sudah tertanam di dalam pabrik yang sulit untuk dipindahtangankan
2) Barang Tidak Bergerak
Barang jaminan yang tidak bergerak adalah jaminan yang tidak dapat dipindah tempat dari satu tempat ke tempat lain. Contohnya adalah tanah dan bangunan, mesin-mesin pabrik yang telah tertanam di pabrik tersebut.
Dari segi mudah tidaknya barang diawasi oleh pemegang jaminan, maka barang jaminan dapat dibedakan menjadi barang yang mudah dikontrol dan tidak mudah dikontrol:
1). Barang yang Tidak Mudah Dikontrol.
Barang jaminan yang tidak mudah dikontrol adalah barang jaminan yang sulit diawasi oleh bank, karena pergerakannya sangat cepat. Misalnya persediaan barang dagangan dan piutang.
2) Barang yang mudah Dikonttrol.
Barang jaminan yang mudah dikontrol adalah barang jaminan yang tidak dapat bergerak, seperti tanah dan bangunan atau kapal yang sangat besar sehingga tidak mudah untuk pindah.
Pengikatan Jaminan:
Bank sebagai pemegang barang jaminan kredit, harus bisa membuktikan bahwa barang-barang tersebut masih terkait dengan kredit yang diberikannya. Untuk itu bank melakukan pengikatan terhadap barang jaminan. Pengikatan barang jaminan berbeda untuk jenis barang yang satu dengan jenis barang lainnya. Awal tahun 1980 kita masih mendengar istilah Credit Verband, yang merupakan salah satu jenis pengikatan barang jaminan warisan Belanda. Pengikatan barang jaminan tanah dan kapal untuk tonase tertentu harus dilakukan di hadapan pejabat yang berwenang. Untuk jaminan tanah harus di depan Pejabat Pembuat Akta Tanah.
Oleh karena itu kita mengenal beberapa jenis pengikatan barang jaminan sebagai berikut:
1). APHT (Akta Pengikat Hak Tanggungan).
APTH adalah akta yang memuat tentang nomor sertifikat, tanggal penerbitan sertifikat, luas tanah, lokasi tanah dan barang-barang yang ada di atas tanah tersebut serta besarnya beban hutang yang diletakkan/dipertanggungjawabkan di atas tanah tersebut. APHT harus didaftarkan di Badan Pertanahan Negara.
2) Akta Hipotik Kapal.
Akta Hipotik Kapal adalah pengikat hipotik atas kapal yang memuat tentang nomor sertifikat kapal dan besarnya beban hutang yang diletakkan/dipertanggungjawabkan di atas kapal tersebut. Akta Hipotik kapal harus didaftarkan di Sahbandar
3). Akta Fiducia.
Akta Fiduca adalah akta yang memuat tentang jenis dan jumlah barang yang diikat secara fiducia. Jenis pengikatan ini ditempuh karena sifat barang yang mudah berpindah dan surat bukti kepemilikan barang tersebut tidak dikuasai oleh bank. Akta ini harus didaftarkan di Kantor Pendaftaran Fidusia di Departemen Hukum dan HAM.
4). Akta Gadai.
Akta Gadai adalah akta yang memuat tentang jenis dan jumlah barang yang diikat secara Gadai. Jenis pengikatan ini ditempuh karena kepemilikan barang tersebut dikuasai oleh bank. Akta ini biasanya dibuat di bawah tangan dalam arti tidak perlu dibuat di hadapan notaris.
Memang perlu kesabaran khusus untuk menyikapi barang jaminan berikut seluk beluknya. Namun, penjelasan di atas dapat dijadikan sebagai rujukan barang dan benda apa saja yang bisa diajukan sebagai jaminan saat mengajukan kredit ke bank.

KREDIT USAHA RAKYAT (KUR), HARAPAN DAN TANTANGAN

　

Sejak diluncurkan oleh Presiden R.I Susilo Bambang Yudhoyono pada tanggal 5 November 2007, jumlah KUR (Kredit Usaha Rakyat) telah mencapai Rp6,8 triliun dengan 672 ribu debitor. Jika dibandingkan dengan jenis kredit lain, maka pertumbuhan KUR yang hampir Rp.1 triliun per bulan merupakan prestasi yang luar biasa.

Tujuan diluncurkannya KUR adalah (i) untuk mempercepat pengembangan sektor riil dan pemberdayaan UMKM; (ii) untuk meningkatkan akses pembiayaan kepada UMKM dan Koperasi; (iii) untuk penanggulangan kemiskinan dan perluasan kesempatan kerja.

Dengan melihat tiga tujuan tersebut, apakah di praktik di lapangan telah sejalan ataukah justru masih terdapat kendala yang signifikan, baik yang dihadapi oleh calon debitor, perbankan, maupun pihak penjamin.

Latar Belakang KUR

Sampai dengan akhir tahun 2006, jumlah unit UMKM (Usaha Mikro Kecil dan Menengah) di Indonesia mencapai angka 48,8 juta unit usaha. Namun demikian, dari jumlah tersebut, yang telah memperoleh kredit dari perbankan hanya sekitar 39,06% atau 19,1 juta, sehingga sisanya sejumlah 29,7 juta sama sekali belum tersentuh perbankan. Dari sejumlah 48,8 juta UMKM tersebut ternyata 90 persennya adalah Usaha Mikro yang berbentuk usaha rumah tangga, pedagang kaki lima, dan berbagai jenis usaha mikro lain yang bersifat informal, di mana pada skala inilah paling banyak menyerap tenaga kerja (pro job) dan mampu menopang peningkatan taraf hidup masyarakat (pro poor).

Apabila tidak ada upaya khusus dari pemerintah, dikhawatirkan perbankan masih akan menghadapi kesulitan untuk dapat memberikan kredit kepada UMKM karena pada umumnya walaupun UMKM telah feasible namun belum bankable. Perbankan dituntut menerapkan manajemen risiko secara international best practices (Basel 2) yang tidak cocok dengan kondisi UMKM khususnya dan kondisi makro ekonomi Indonesia. Meskipun sebelum tahun 2007, cukup banyak program pemerintah yang ditujukan untuk mempercepat perkembangan UMKM melalui berbagai jenis kredit perbankan

Tabel 1: Berbagai Skim Kredit untuk Mengembangkan Sektor Riil

Mempertimbangkan kondisi tersebut, akhirnya Pemerintah Republik Indonesia mengeluarkan Inpres No.6 tanggal 8 Juni 2007 tentang Kebijakan Percepatan Pengembangan Sektor Riil dan Pemberdayaan UMKM yang diikuti dengan adanya Nota Kesepahaman Bersama antara Departemen Teknis, Perbankan, dan Perusahaan Penjaminan yang ditandatangani pada tanggal 9 Oktober 2007 dengan ditandai peluncuran Penjaminan Kredit/Pembiayaan kepada UMKM. Akhirnya pada tanggal 5 November 2007, Presiden R.I Susilo Bambang Yudhoyono meresmikan kredit bagi UMKM dengan pola penjaminan tersebut dengan nama Kredit Usaha Rakyat (KUR). Kebijakan penjaminan kredit ini diharapkan akan dapat memberikan kemudahan akses yang lebih besar bagi para pelaku UMKM dan Koperasi yang telah feasible namun belum bankable.

Landasan Operasional & Tujuan Kebijakan

Landasan operasional KUR adalah Inpres No.6 tanggal 8 Juni 2007 tentang Kebijakan Percepatan Pengembangan Sektor Riil dan Pemberdayaan UMKM dan Nota Kesepahaman Bersama antara Departemen Teknis, Perbankan, dan Perusahaan Penjaminan yang ditandatangani pada tanggal 9 Oktober 2007 sebagai berikut:
sebagaimana tabel 1, namun perkembangan berbagai program tersebut tampaknya belum menarik minat perbankan sehingga dampaknya belum dirasakan secara signifikan oleh para pelaku UMKM di tingkat akar rumput (grass root).
Economic Review ● No. 212 ● Juni 2008 3

Para Pihak	Fungsi
Pemerintah (6 Menteri)
Departemen Keuangan	a. Membantu dan mendukung pelaksanaan pemberian kredit/pembiayaan berikut penjaminan kredit/pembiayaannya kepada UMKM dan Koperasi. b. Mempersiapkan UMKM dan Koperasi yang melakukan usaha produktif yang bersifat individu, kelompok, kemitraan dan/atau cluster untuk dapat dibiayai dengan kredit/pembiayaan. c. Menetapkan kebijakan dan prioritas bidang usaha yang akan menerima penjaminan kredit/pembiayaan. d. Melakukan pembinaan dan pendampingn selama masa kredit/pembiayaan. e. Memfasilitasi hubungan antara UMKM dan Koperasi dengan pihak lainnya seperti perusahaan inti/off taker yang memberikan kontribusi dan dukungan kelancaran usaha.
Departemen Pertanian
Departemen Kehutanan
Departemen Kelautan dan Perikanan
Departemen Perindustrian
Kementerian Negara KUKM
Perbankan (6 bank)
Bank BRI, Bank Mandiri, BNI, Bank BTN, Bukopin, Bank Syariah Mandiri	Melakukan penilaian kelayakan usaha dan memutuskan pemberian kredit/pembiayaan sesuai ketentuan yang berlaku
Perusahaan Penjaminan Kredit
PT Askrindo dan Perum Sarana Pengembangan Usaha	Memberikan persetujuan penjaminan atas kredit/pembiayaan yang diberikan perbankan sesuai ketentuan asuransi.

Selain itu, di dalam implementasi KUR, perbankan dan pihak perusahaan penjaminan mendasarkan pada Perjanjian Kerja Sama (PKS) yang mereka sepakati.

Skim Kredit Usaha Rakyat

KUR adalah Kredit Modal Kerja (KMK) dan atau Kredit Investasi (KI) dengan plafon kredit sampai dengan Rp500 juta yang diberikan kepada usaha mikro, kecil, menengah dan koperasi (UMKM-K) yang memiliki usaha produktif yang akan mendapat penjaminan dari Perusahaan Penjamin. UMK & K harus merupakan usaha produktif yang layak

Pada saat awal diluncurkan pada tanggal 5 November 2007, skim KUR hanya satu jenis yaitu kredit untuk UMKM dengan plafon kredit sampai dengan Rp.500 juta. Namun setelah berjalan beberapa waktu, Presiden R.I mengarahkan agar penyaluran KUR lebih banyak untuk nasabah mikro dengan plafon kredit maksimal Rp. 5 juta. Akhirnya pada tanggal 7 Mei 2008, dalam acara Rapat Koordinasi Terbatas yang dipimpin oleh Menko Perekonomian berhasil dikeluarkan Addendum I Nota Kesepahaman Bersama tentang pelaksanaan KUR Mikro dan KUR Linkage Program. Ketiga jenis KUR tersebut diterjemahkan oleh salah satu bank pemberi KUR sebagaimana tabel 2, tabel 3, dan tabel 4.

Tabel 2: Persyaratan KUR s/d Rp.500 juta

Keterangan	Persyaratan
Calon Debitur	Individu (Perorangan/ badan hukum), kelompok, koperasi yang melakukan usaha produktif yang layak
Lama Usaha	Minimal 6 bulan
Besar Kredit	Maksimal Rp. 500 juta
Bentuk Kredit	KMK Menurun - maksimal 3 tahun KI - maksimal 5 tahun
Suku Bunga	Efektif maksimal 16% pa
Perijinan	s/d Rp 100 juta : SIUP, TDP & SITU atau Surat Keterangan dari Lurah/ Kepala Desa > Rp. 100 juta : minimal SIUP atau sesuai ketentuan yang berlaku
Legalitas	Individu : KTP & KK Kelompok : Surat pengukuhan dari instansi terkait atau surat keterangan dari Kepala Desa/ Kelurahan Koperasi/ Badan Usaha lain : sesuai ketentuan yang berlaku
Agunan	Pokok : baik untuk KUR Modal Kerja maupun KUR Investasi adalah usaha atau tempat usaha yang dibiayai Proyek yang dibiayai cashflownya mampu memenuhi seluruh kewajiban kepada bank (layak) Tambahan : tidak wajib dipenuhi

Tabel 3: Persyaratan KUR Mikro s/d Rp.5 juta

Keterangan	Persyaratan
Calon Debitur	Individu yang melakukan usaha produktif yang layak
Lama Usaha	Minimal 6 bulan
Besar Kredit	Maksimal Rp. 5 juta
Bentuk Kredit	KMK atau KI menurun maksimal 3 tahun
Suku Bunga	Efektif maksimal 1,125% flate rate per bulan
Prov & adm	Tidak dipungut
Legalitas	KTP & KK
Agunan	Pokok : baik untuk KUR Modal Kerja maupun KUR Investasi adalah usaha atau tempat usaha yang dibiayai Proyek yang dibiayai cashflownya mampu memenuhi seluruh kewajiban kepada bank (layak) Tambahan : tidak wajib dipenuhi

Kemajuan Yang Dicapai KUR

Sejak diluncurkan pada tanggal 5 November 2007, posisi jumlah KUR maupun jumlah debitor KUR terus menunjukkan perkembangan yang sangat signifikan.

 Tabel 5. Realisasi Penyaluran KUR Nasional per Mei 2008

Bank	Total Kredit (Rp Juta)	Total Debitor	Rata-rata Kredit Per Debitor Rp juta
BNI	911.871	7.413	123.01
BRI KUR	1.744.547	14.502	120,30
BRI KUR Mikro	2.431.078	610.581	3.98
Mandiri	1.021.640	33.232	30.74
BTN	81.051	470	172,45
Bukopin	430.740	1.686	255,48
BSM	258.485	4.400	58,75
Total	6.879.412	672.284	10,23

Kendala di Lapangan

Walaupun KUR telah berhasil memberikan akses pembiayaan yang lebih baik kepada UMKM-K, namun di masa mendatang akselerasinya masih perlu ditingkatkan. Untuk mencapai tujuan tersebut perlu dievaluasi kendala penyaluran KUR selama ini. Dari inventarisasi di lapangan, beberapa kendala penyaluran KUR antara lain:

　

􀂃

Belum adanya pemahaman yang seragam terhadap skim KUR, baik oleh para petugas bank di lapangan maupun masyarakat, sehingga mungkin saja masih ada beberapa penyimpangan dan persepsi yang keliru tentang KUR, misalnya: tentang ketentuan agunan, persyaratan administrasi, sumber dana KUR, beroperasinya para calo KUR Mikro dsb.

􀂃

Pemenuhan tenaga pemasaran KUR tidak bisa dilakukan seketika oleh perbankan namun harus dilakukan secara bertahap. Hal ini terjadi karena pemberian KUR harus dilaksanakan sesuai prinsip kehati-hatian dalam perbankan sehingga diperlukan kompetensi tenaga kerja yang sesuai.

􀂃

Adanya perubahan kondisi makro-ekonomi, misalnya: kenaikan inflasi, kenaikan suku bunga, dll yang menyebabkan permintaan kredit menurun.

Polemik di Masyarakat soal KUR

Secara berurutan, harian Kompas (6 dan 7 Juni) memuat polemik tentang Kredit Usaha Rakyat (KUR), di mana para calon nasabah KUR mengeluh karena masih diminta agunan tambahan senilai 30% dari nilai kredit. Padahal sesuai kesepakatan antara pemerintah, perusahaan penjaminan kredit, dan perbankan dijelaskan bahwa nasabah KUR tidak perlu memberikan agunan tambahan. KUR adalah kredit sampai dengan Rp.500 juta yang diberikan oleh beberapa bank yang didukung dengan penjaminan kredit dari PT. Asuransi Kedit Indonesia (Askrindo) dan PT. Sarana Pengembangan Usaha (SPU) sebesar 70% dari nilai kredit, khusus untuk UMKM-K (Usaha Mikro Kecil Menengah dan Koperasi) yang feasible namun belum bankable.

Jika ditelaah lebih lanjut, timbulnya polemik penyediaan nilai agunan sebesar 30 persen dari nilai kredit sebenarnya disebabkan adanya benturan kepentingan yang berbeda antara pemerintah, perusahaan penjaminan kredit, perbankan, dan debitor. Dari sisi pemerintah, tentu saja penyaluran KUR sebanyak mungkin adalah indikator kunci keberhasilan pemerintah. Dari sisi perusahan penjaminan kredit, penyaluran KUR yang maksimum akan dapat memberikan penerimaan premi penjaminan semakin besar, juga jumlah Non Perfroming Loan (NPL) yang kecil (baca: klaim kredit macet kecil)

merupakan indikator kesuksesan program penjaminan. Bagi perbankan, penyaluran KUR yang besar dengan NPL rendah merupakan bisnis yang menguntungkan. Sedangkan dari sisi debitor, memperoleh kredit dengan mudah dan (kalau perlu) tanpa agunan adalah impian para UMKM-K.

Pertanyaannya, apakah program KUR ini telah dapat mempertemukan kepentingan yang berbeda tersebut. Pemerintah telah memberikan jaminan melalui perusahaan penjaminan 70% dengan harapan perbankan akan lebih berani menyalurkan pinjaman. Namun demikian, jika tujuan pemerintah hanya pada besarnya nilai penyaluran kredit, maka seharusnya nilai penjaminan tidak hanya 70% namun 100%, sehingga tidak ada alasan lagi bagi perbankan untuk menolak permintaan kredit yang diajukan oleh UMKM-K walaupun tanpa adanya agunan tambahan. Jika ini yang dilakukan pemerintah maka UMKM-K dan perbankan akan sangat diuntungkan, namun hal ini akan menimbulkan moral hazard bagi mereka. Bagi perbankan, karena tidak ada risiko maka mereka akan dengan mudah untuk memberikan kredit tanpa adanya pertimbangan yang matang. Sedangkan bagi debitor, karena tidak ada agunan yang diserahkan kepada bank, maka tidak ada risiko jika mereka tidak membayar kewajiban kepada bank. Kalau ini terjadi maka yang akan menderita kerugian adalah perusahan penjaminan karena mereka akan menanggung risiko klaim yang tinggi. Kondisi semacam ini pernah terjadi di era tahun 90-an yang akhirnya menimbulkan kredit macet yang sangat besar di perbankan.

Rasio penjaminan kredit sebesar 70% adalah jalan tengah untuk menyatukan kepentingan semua pihak. Namun demikian, dengan risiko yang ditanggung perbankan masih sebesar 30%, bank wajib untuk memitigasinya. Salah satu cara mitigasi risiko adalah dengan meminta agunan tambahan sebesar 30% dari nilai kredit, khususnya untuk KUR yang mendekati nilai Rp.500 juta. Agunan tambahan ini bukan dimaksudkan untuk mempersulit proses kredit, namun semata-mata untuk menemukan jalan keluar bagi bank agar tetap dapat membiayai UMKM-K. Apabila menurut analisis, ternyata bank belum yakin dengan kemampuan dan keseriusan debitor untuk mengembalikan kredit, khususnya terkait dengan karakter debitor, maka bank memerlukan semacam

Dari uraian tersebut adalah hal yang logis apabila perbankan terpaksa meminta agunan tambahan senilai 30% dari nilai kredit kepada calon nasabah KUR dengan jumlah

mendekati Rp.500 juta, karena tindakan bank ini sebenarnya untuk menyelamatkan kepentingan semua pihak. Dengan kebijakan tersebut, akhirnya perbankan masih dapat menyalurkan KUR. Kondisi seperti ini jauh lebih baik daripada perbankan tidak jadi menyalurkan KUR kepada UMKM-K karena adanya ketidakyakinan bank terhadap UMKM-K. Dengan melihat jumlah KUR per akhir Mei 2008 yang telah mencapai Rp.6,8 triliun dengan 673 ribu orang, atau rata-rata pinjaman per nasabah sebesar Rp.10,2 juta, maka ini adalah prestasi yang sangat baik di tengah masih terjadinya polemik soal agunan tambahan

Sebagai catatan akhir, kasus yang terjadi di lapangan di mana petugas bank terpaksa meminta agunan senilai 30% dari kredit yang diminta calon debitor KUR menurut hemat saya masih dapat ditolerir daripada bank tersebut tidak jadi menyalurkan KUR karena tidak yakin dengan kondisi dan keseriusan debitor. Kalau KUR tidak tersalur, pihak yang akan kehilangan kesempatan adalah UMKM-K juga, karena akhirnya mereka harus bersaing dengan calon debitor lain yang mungkin lebih menarik bagi perbankan untuk membiayai. Sambil melihat perkembangan, lebih bijaksana apabila kita berikan kesempatan kepada perbankan untuk melakukan interaksi dengan UMKM-K calon penerima KUR dengan jumlah mendekati Rp.500 juta, khususnya di area 30 persen risiko dalam rangka mencari solusi terbaik untuk semua pihak.

Harapan ke Depan

Dengan mengetahui berbagai kendala penyaluran KUR, maka perlu disusun strategi ke depan agar penyaluran KUR lebih meningkat. Beberapa strategi yang akan dilakukan perbankan untuk mempercepat penyaluran KUR antara lain:

• Melanjutkan sosialisasi bersama, dengan koordinasi oleh Sekretaris Wakil Presiden (Setwapres) dan Menko Perekonomian,

• Melakukan evaluasi dan monitoring bersama Komite Kebijakan dan Departemen terkait setiap bulan,

• Meningkatkan linkage program dalam rangka percepatan penyaluran KUR, khususnya untuk KUR dibawah Rp5 juta,

• Pengembangan produk KUR, dengan fitur asuransi jiwa dan kesehatan,

• Dilakukan keseragaman dalam penyaluran program kredit baik yang melalui PKBL maupun kredit program lainnya. 

• Menindaklanjuti program-program dari Departemen terkait anggota Komite Kebijakan,
• Lebih fokus mengarah pada sektor pertanian dalam arti luas.

caranya mendapatkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) di daerah

 

oleh:Djoko Retnadi

caranya mendapatkan Kredit Usaha Rakyat (KUR) di daerah

1. Harus sudah memiliki usaha.

2. Mendatangi salah satu dari enam bank berikut: BRI, Bank Mandiri, Bank BNI, BSM, Bukopin atau BTN.

3. Pinjaman dibatasi sampai dengan Rp 5.000.000,

4. Membawa foto copy KTP, foto copy  KK (kartu keluarga), Surat Keterangan Lurah/camat telah memiliki usaha.

Sebenarnya KUR tanpa agunan. Tapi kenyataannya jika anda tidak memiliki agunan, jangan terlalu berharap kredit di approve.